银行大额存单和结构性存款，哪个更好？四个方面的分析！

导读：" 银行大额存单和结构性存款是目前比较常见的两种投资产品。那么，对于投资者来说，到底应该选择银行大额存单还是结构性存款呢？下面从四个方面进行分析。1.收益率银行大额存单的收益率相对来说较为稳定，一般以固定利率计算，而且收益率较为可靠，没有太大的波动风险。而结构性"

　　银行大额存单和结构性存款是目前比较常见的两种投资产品。那么，对于投资者来说，到底应该选择银行大额存单还是结构性存款呢？下面从四个方面进行分析。

1.收益率

　　银行大额存单的收益率相对来说较为稳定，一般以固定利率计算，而且收益率较为可靠，没有太大的波动风险。

　　而结构性存款的收益率则会受到市场利率变化的影响，有时候会有一些浮动的情况。

　　因此，从收益率角度来看，银行大额存单更为稳定可靠。

2.期限

　　银行大额存单的期限一般比较短，可以选择短期的存单，也可以选择较长期的存单，根据个人需求进行选择。

　　而结构性存款的期限一般较长，一般为数年，甚至更长。

　　因此，如果投资者对于资金的流动性有较高的要求，可以选择银行大额存单。

3.风险

　　银行大额存单是一种比较低风险的投资产品，因为它是由银行发行的，具有一定的安全性保障。

　　而结构性存款的风险相对较高，因为它通常是通过与其他金融产品组合的方式来进行投资的，所以会存在一定的市场风险。

　　因此，从风险角度来看，银行大额存单更为安全。

4.税收

　　银行大额存单的利息收入需要缴纳利息税，而结构性存款的收益一般是通过其他金融产品的增值来实现的，所以不需要缴纳利息税。因此，从税收角度来看，结构性存款相对更为有利。

　　综上所述，银行大额存单和结构性存款各有优劣。

　　对于风险承受能力较低、对收益稳定性要求较高的投资者来说，银行大额存单是一个更好的选择；而对于风险承受能力较高、对收益有一定预期的投资者来说，结构性存款可能更适合。

　　因此，投资者应根据自身的需求和风险承受能力来选择合适的投资产品。

结构性存款和大额存单哪个好?各方面进行对比

　　结构性存款和大额存单都是一般性存款产品，那么投资者买哪个更划算？今天就来帮大家分析一下。

一、从利率来看

　　结构性存款和大额存单的利率差不多，大部分产品有4%以上，结构性存款的预期收益更高一些，5%以上的也有。

　　需要注意的是，结构性存款的预期收益是浮动的，预期收益下限不如大额存单，大额存单说多少预期收益就有多少预期收益，茄御前而结构性存款不能保证拿到最高预期收益。

　　所以，从利率来看，结构性存款和大额存单没有太大优劣差别，图安稳预期收益，又符合投资门槛的，可以选择大额存单。

二、从投资门槛来看

　　大额存单的投资门槛最少20万，有一些产品要30万、50万、100万，投资门槛越高，存款利率越高。

　　结构性存款一般5万起步。

　　从投资门槛来看，结构性存款比大额存单更容易买到。

三、从投资风险来看

　　结构性存款和大额存单都是银行一般性存款，本金损失风险几乎为零。

　　大额存单的本金和利息都很安全，结构性存款的预期收益是浮动的，实际预期收益可能会损失部分利息，存在一定的兑付风险。

　　从投资风险来看，选择大额存单更靠谱一些。

大额存单和结构性存款区别

银行大额存单基本上属于无风险预期年化收益产品，和存款区别如下：

　　1.存单在投资的金额上会更高的门槛，而银行存款无金额限制，可大可小。

　　2.存单在收益上会比一般性存款收益更高，且大额存单比同期限定期存款有更高的浮动利率。

　　3.性方面，大额存单的资金更灵活，大额存单到期可以转让，提前支取和赎回，如果与定期存款相比会更方便支配。

拓展资料：

大额存单

　　大额存单信帆首，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

　　与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。

　　我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

大额存单的出台背景：

　　1、可转让存单最早产生于20世纪60年代的美国。

　　由于美国政府对银行支付的存款利率规定上限；上限往往低于市场利率水平。

　　为了吸引客户，商业银行推出可转让大额存单。

　　大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。

　　购买存单的客户随时可以将存单在市场上出售变现。

　　这样，客户能够以实际上的滑数短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。

　　2、从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。

　　从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。

　　当前，推出大额存单的条件和时机已经成熟。

　　3、大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制；也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进轿手行有益探索并积累宝贵经验。同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。

结构性存款和大额存款的区别有什么?

随着大额存款的火热，大部毕颂分银行结构性存款大量减少，为什么大额存款的增多会减少结构性存款，两者之间有什么联系吗？那结构性存款和大额存款的区别有什么呢？

　　1、本息保障内容不同。首先大额存单是属于一般性存款，收存款保险基金保障，是一种保本保息的产品，结构性存款是基于存款的理财产品，保本但不保息，或者只是部分保息。

　　2、利息结构不同。

　　大额存纳差单利率事前约定，一旦存入不会变化。

　　结构性存款利率分两部分，一部分为固定利率，一洞数皮般在2%-3%左右，另一部分为投资金融衍生品的收益，这部分根据理财情况确定。

　　3、本金灵活性不同。大额存单有存期，是可以提前支出，提前支取一般靠档计息，结构性存款一般有封闭期，封闭期内本金是不能取出来的。

　　4、起存门槛不同。大额存单一般都要20万以上的起存门槛，结构性存款起存门槛比较低，按理财产品的不同来设定。

结构性存款一年期利率5.5%,大额存单三年期4.3%,该怎么选择?

　　结构性存款中含有“储蓄”两字，很多人就认为它和存款是一样的，并且很多银行推销产品工作人员，为了能卖出他的商品，就故意隐瞒商品的具体内容，而很多投资者误以为是存款就稀里糊涂地选购，随后直到钱收不回来了，才发现自己被骗。

　　结构性存款一般是通过在储蓄前提下置入金融业衍生交易（包含但是不限于金子、指数值、股指期信旁圆货、调期、长期等）而设计的启闭一种商品。

　　也就是说，它就是储蓄和衍生品的组合，。

　　这使得结构性存款不仅有“存款收益”，还有“衍生品投资的想象空间”。

　　客户所承担的风险仅仅贷款利息可能发生损害，而本钱不会有任何损害。

　　滑塌从安全系数的角度来看，换句话说从2个存款产品的保底水平看来，实际上结构性存款和大额存款实质是一样的，实际上不论怎样界定结构性存款，依据监管机构的管理制度，结构性存款都是储蓄，50万余元之内全是保底的，。

　　大额存款亦是如此。

　　因此，如果仅仅从保底的角度看，结构性存款和大额存款的保底风险性水平是完全一致的。

　　银行的结构性存款就是指投资人将合理合法持有的rmb或外汇资产存放在金融机构，由银行通过在一般储蓄的基础上置入衍生金融工具（包含但是不限于长期、调期、股指期货或期货交易等），将股民盈利与年利率、费率、股价、产品价格、个人信用，。

　　指数值及其他金融投资或者非金融投资担保物挂钩的具有一定风险的金融理财产品。

　　结构性存款的本质仍是储蓄，因此，与一般性的银行存款一样，结构性存款仍是保底的，这一点如果要明确的。

　　简单而言也就是说，结构性存款的资金银行是分成两大类来操作，一部分用以固定收益产品的投资，用以资金的保底，一部分挂勾与年利率，费率类大宗商品外汇交易，股指期货类产品的项目投资，用以得到强的盈利。

大额存款与结构存款的区别是什么?该如何理解?

　　大额存款的外延比较宽泛，对小银行来说5万以上也叫大额存款，但对大银行来说可能20万以上才叫大额存款，所以要与结构性存款比较是比较困难的。

　　故这里的大额存款应该是指商业银行发行的大额存单，二者的区别有哪些呢？概念不同。

　　大额存单是由银行业金融机构面向非金融机构投资者发行的以人民币计价的记账式大额存款凭证。

　　而结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款。

　　性质不同。

　　按照官方解释，大额存单属于存款类金融产品，是银行一般性存款；而结构性存款虽然是存款类金融产品，但不属于一般性存款。

　　风险等级不同。

　　大额存单属于保本保息固定收益类产品，且受存款保险条例举庆保护，50万之内几乎零风险；而结构性存款无论保本型还非保本型，收益都是浮动的，且只有投资于存款部分受到存款保险条例保护，挂钩衍生品部分本金并未纳入保险范围，因此其综合风险等级高于大额存单。

　　起存金额不同。

　　大额存单按照监管规定，个人投资者至少20万起存，机构投资者1000万起存；结构性存款目前多数银行是5万起存。

　　支取方式和收益计算规则不同。

　　大额存单可以提前支取，且利率靠档计算。

　　到期支取的谨姿，利息以票面利率执行；而结构性存款不能提前支取，到期收益率由银行投资实际盈亏状况决定，没有固定收益率。

　　投资结构性存款，需要特别注意以下两点:1.结构性存款收益波动较大。

　　在2019年1月到期的结构性存款中有708只到期，未达到预期收益率的有143只，未达标率20.2%，且平均收益率只有3.82%，并不像吹祥答绝嘘一样高。

　　而非结构性理财产品未达标率仅0.05%，且平均收益率达4.38%。

　　2.结构性存款容易与结构性理财混淆。

　　按照监管要求，发行结构性存款的金融机构必须要有衍生品交易业务资质，但是就目前4000多家金融机构来说，有资质的中资银行仅有53家，包括5家国有银行，11家全国性股份制银行，22家城商行和15家农商行。

　　外资银行和外国银行有72家，比中资银行还多。

　　所以，有时候个别银行会把结构性理财包装成结构性存款进行销售，需要投资者注意区分。

结构性存款预期利率4.5%,大额存单3.55%,该如何进行选择?

　　我个人会优先考虑大额存单，当然这也需要看你本身的存款需求。

　　如果你比较追求存款的年化利息的话，你可以考虑结构性存款。

　　虽然结构性存款的预期利率要比大额存单的利判伏率更高一些，但这并不意味着结构性存款的实际利率也会如此。

　　从某种程度上来说，大额存单的利率会更加稳定，同时也具有一定的确定性。

　　一、我个人会优先选择大额存单。

　　我不知道你是什么样的资金情况，如果你本身在一段时间内不需要使用到这笔资金，同时也想通过存款的方式来实现一定的投资回报，你可以选择结构性存掘掘携款。如果你的资金使用情况并不明朗的话，我个人会认为大额存单更靠谱一些，因为大额存单的灵活性更强。

　　二、这也需要看你本身的投资回报的心理预期。

　　在通常情况下，大额存单的3.55%的年化收益率已经非常高了。

　　如果你是选择定期存款的话，定期存款的年化利率的上限基本上是4%左右。

　　如果你可以保持1~3年内不使用到这笔资金的话，结构性存款会更好一些。

　　如果你不能保证这笔资金的确定性的话，大额存单会更好，因为你可以通过损失一定的收益率的代价来提前支用这笔资金。

　　三、这也需要看你和银行本身的业务沟通情况。

　　如果你的存款金额比较大的话，银行会派出专门的工作人员和你沟通，散巧同时也会给出相应的优惠业务和福利业务。

　　在这样的情况之下，你不仅需要对比结构性存款和大额存单的利息问题，也需要考虑其他的优惠业务问题。

　　总的来说，如果你的资金使用情况比较明确的话，结构性存款会更合适。

　　如果你的资金仅仅是用于不定期的储蓄的话，大额存单更适合你。