担保贷款的案例分析中有哪些关键问题？

导读：" 担保贷款是一种常见的贷款方式，其中担保人为借款人提供担保，以确保贷款的安全性。在担保贷款案例分析中，可能会涉及以下关键问题：1.担保人的信用状况如何？-担保人的信用状况对于贷款的批准和利率等条件起着重要作用。如果担保人信用不佳，可能会影响贷款的审批和利率的设置。"

　　担保贷款是一种常见的贷款方式，其中担保人为借款人提供担保，以确保贷款的安全性。在担保贷款案例分析中，可能会涉及以下关键问题：

1.担保人的信用状况如何？

　　-担保人的信用状况对于贷款的批准和利率等条件起着重要作用。如果担保人信用不佳，可能会影响贷款的审批和利率的设置。

解决方案：

　　-对担保人进行信用评估，包括查询其信用报告、了解其还款记录、收入状况等。

　　-如果担保人信用不佳，可以要求提供其他担保方式或增加贷款利率以降低风险。

2.借款人的还款能力如何？

　　-借款人的还款能力是贷款的关键因素之一。如果借款人无法按时还款，可能导致担保人承担还款责任。

解决方案：

　　-对借款人进行还款能力评估，包括了解其收入状况、资产负债情况等。

　　-如果借款人还款能力不足，可以要求提供担保物或增加贷款利率以提高还款能力。

3.担保物评估价值如何？

　　-担保物的价值对于担保贷款的审批和贷款额度起着重要作用。如果担保物价值不足以覆盖贷款金额，可能会增加风险。

解决方案：

　　-对担保物进行评估，了解其市场价值和流动性情况。

　　-如果担保物价值不足，可以要求提供其他担保物或减少贷款金额以降低风险。

4.担保合同的条款是否合理？

　　-担保合同是担保贷款的重要法律文件，其中的条款对于双方的权益保护和风险分担非常重要。

解决方案：

　　-对担保合同的条款进行审查，确保其合理、合法，并符合双方的利益。

　　-如果有需要，可以进行合同条款的协商和修改，以达到双方的共识。

5.担保人的责任和风险如何？

　　-担保人在担保贷款中承担了一定的责任和风险，包括在借款人无法按时还款时需要代偿贷款。

解决方案：

　　-担保人应该充分了解自己在担保贷款中的责任和风险，并确保自己有能力承担。

　　-如果有需要，可以与借款人和贷款机构进行充分的沟通和协商，明确责任和风险的分担方式。

　　通过解决以上关键问题，可以确保担保贷款的安全性和稳定性，保护借款人和担保人的权益，降低贷款风险。

公司担保存在的主要问题有哪些

我国中小企业信用担保的几种运作模式比较

　　自1998年开始中小企业信用担保试点以来，我国中小企业信用担保机构迅速发展，呈现以下趋势。

　　资金来源多元化。中小企业担保基金有政府财政资金、企业会员基金、企业互助基金、民间投资，以及政府财政资金与其他来源资金的合作基金。

　　担保机构性质和组织形式多样化。从担保机构组厅岁逗织形式看，有政府管理部门所属的事业单位、国有股份制公司、私营股份制公司和各种基金的管理公司等；从机构性质看，有非营利的政策性担保机构，也有以盈利为目的商业性担保机构，还有政策性与商业性担保业务混业经营的担保机构。

　　出现担保品种多样化和机构多功能化的苗头。中小企业担保机构中有单纯提供贷款担保的机构，也有集投资与担保功能于一身的投资担保公司；有的仅为企业提供信用担保，也有的同时为企业和个人提供信用担保等。

　　目前，中小企业信用担保机构存在的主要问题，一是分散出资，规模过小。许多地方政府按县区设立担保基金，有些基金只有几百万；大部分企业互助基金规模小，很难得到银行的信任。

　　二是资金来源单一，缺乏资金补偿机制。

　　大部分地区的中小企业担保基金以政府财政资金为主，只有少数地区有民营担保机构，有些民营担保公司也从事中小企业担保业务。

　　地方财政担保基金大部分是一次性的，缺少资金补偿机制；民间资本主要是私募，在国内上市比较困难。

　　三是缺乏专业队伍。

　　由于过去专业担保机构少，近两年担保机构扩张迅速，担保专业人才短缺。

　　不少地方政府出资的担保机构是由政府官员担任，不熟悉担保业务；一些分散的企业互助基金因缺乏专业人才管理和运作，难以开展担保业务。

　　四是担保基金的运用问题。

　　现行的中小企业信用担保管理办法规定，担保资本金的运用只能存入银行和购买国债。

　　在目前低利率的情况下，存入银行是为了保证资本金安全性，但不能实现增值。

　　实际上，由于银行存款不能增值，许多机构已经采取各种方式在资本市场上运用资本金，甚至有的机构靠资金运作而不是担保业务来养活队伍。

　　五是政府干预。

　　尽管中小企业担保管理办法中都提出要减少行政干预，实行公司化运作，但是，有一些地方政府认为，我出的钱就要我说了算。

　　因此，部分地区仍然存在领导定项目，担保公司担保的问题，决策失误造成呆坏账，拖垮担保机构。

　　六是政府财政资金不能满足广大中小企业融资的需要。

　　由于中小企业量大面广，而且需求是多种多样的，仅靠政府出资的政策性担保机构远远不能满足中小企业的需要。

　　即使在美国、日本等政府出资规模较大的国家，政策性担保的贷款额也不超过中小企业贷款余额的10%.因此，中小企业担保不能仅靠政策性担保，还要发挥民间资本和商业担保的作用。

　　七是缺少对担保机构的法律规范。

　　我国1995年颁布了担保法，但是该法是规范担保行为而不是规范担保机构的。

　　1998年开展中小企雀锋业信用担保试点以来，国家经贸委和财政部分别发布了有关中小企业信用担保的管理办法，但是主要针对政策性担保机构，适用范围比较窄，不够完善。

　　目前，国内已经有多种形式的担保机构，因此，迫切需要规范担保机构的法律。

二、典型模式的比较分析

（一）模式一：各级财政建立共同基金，委托专业机构管理

　　上海市采取各级财政出资建立财政预算安排的共同担保基金，集中委托专业机构管理的模式。

　　上海市中小企业担保基金是市、区县两级财政共同出资7个亿。

　　其中，市财政局出资4亿元，20个区县财政共出资3亿元。

　　同时，一部分区县还建立了小规模财政担保基金作为共同担保基金的补充，为一些微型小额贷款提供担保。

　　目前，上海市财政共同基金是全国最大规模的财政出资的中小企业担保基金。

　　上海市财政共同基金采取以下扮卖管理和运行机制：一是委托专业担保机构运作和管理共同基金。

　　由于专业担保业务在我国还处于发展的初级阶段，担保专业人才短缺。

　　为了利用专业人员，实现政企分开，市财政局委托中国经济技术投资担保有限公司上海分公司（以下简称“中投保上海分公司”）管理和运作共同担保基金，政府与专业担保公司签订委托管理协议。

　　二是建立出资人之间的利益和风险分摊机制。

　　担保基金的决策以担保公司为主。

　　区县政府负责提供被担保企业的资信证明，具有担保项目的推荐权和否决权；中投保上海分公司最终决定是否担保。

　　市财政部门基本不参与担保项目的决策过程，主要负责制定担保基金管理和运作规则，与受托担保机构签订合同，通过规范共同基金的运作机制来实现扶持中小企业发展的政策目标。

　　担保责任由市财政与区县财政共担，并突出了市财政对高新技术企业的扶持。

　　当发生担保代偿时，对一般中小企业，市财政和区财政各承担50%的责任；对高新技术企业，市财政担负60%的代偿责任，企业所在的区县财政承担40%的责任。

　　根据市区县各自承担的风险比例分配担保费收入，盈余部分提取坏账准备金。

　　三是市财政局与中投保上海分公司签订委托管理协议。《上海市小企业贷款信用担保资金委托管理协议》中明确规定，中投保上海分公司作为担保资金的日常管理机构，具有以下几方面主要职责：中投保上海分公司以政府的产业政策为导向，支持中小企业发展，不以盈利为目的；严格按照上海市财政局制定的《关于小企业贷款信用担保管理的若干规定》和经批准的年度工作计划规范操作担保业务，接受上海市财政局的稽核、监督和检查；负责具体实施经上海市财政局批准的有关资金增值部分的分配和亏损弥补、核销呆账和坏账、变更资金规模的方案，并接受其稽核、监督和检查。

　　四是担保审批程序规范透明，防止政府行政性干预。

　　中投保上海分公司的中小企业担保审批程序是：第一步，企业向银行申请贷款；第二步，银行审查贷款要求。

　　银行有意贷款者，但需要担保的报给担保公司；第三步，按企业所在区县分别考核企业的信誉。

　　由于大部分中小企业都是县区企业，企业所在县区财政局分管部门负责审查企业的纳税和财务情况，区县财政局根据审查结果签署同意推荐或不推荐意见。

　　第四步，担保公司进行综合平衡，决定是否给予担保。

　　第五步，担保公司与贷款银行签订保证合同。

　　随着担保业务的开展，担保公司和银行的经验增加，为了规范和简化担保程序，方便中小企业，担保程序进行了改进。

　　一方面，担保项目审查方式发生变化。

　　由原来的财政、担保公司和银行分别审查，转变为授信担保和专项信用担保。

　　另一方面，放松了反担保规定，由过去50万以下的免除反担保，提高到200万元以下免除反担保。

　　但有些区县对部分企业要求提供反担保。

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担保法案例分析,帮忙分析一下

　　1.担保合同慎如有效。个人保证担保合同可以是单方的承诺函，从本案例虚岩的情况看，正是这种情况，完全符合要求。

　　2.应该是连带责任。

　　3.由于未写明利息也担保，故要求利息的话估计宽誉启难以得到法院支持。对别人借款提供担保，一般会写明“本金”还是“本息”的。

经济法,担保法的案例分析题 求解 问题:

　　我想楼上那位没明白这个问题的意思，这个案例是要考察有担保的债权和普通债权何者优先受偿，以及登记与未登记的抵押何者优先受偿的问题。所以即使借5万和借10万看起来没关系，实际上是考谁优先受偿的问题。

　　1、建行优先受偿10万，潘某和赵某以5:4的比例分余下的4万元。因为可以看出谈罩上述款项到期前，物权法尚未实施，所以只能根据担保法，那么担保法规定，抵押合同不登记不生效，所以赵某虽有抵押合同，但合同不生效，就是普通债权，债权都是平等的。

　　2、抵押合同无效。但是这里我要说的是，这道案例出得真蹩足！出题人的意思我明白，是要考察无处分权的人处分他人财物是无效的，但是他有没慧厅有想到，那可是抵押登记，房产证上如果写的不是李某的名字，而是李某朋友的，房管局在没有产权人同意的情况下能给抵押登记？建行能傻到不看产权人是谁就抵押放款？只能说明他比房管局和建行都傻！含碧闹

　　3、10万元直接归建行。该点有担保法明文规定，不解释。

担保贷款的风险有哪些

　　法律分析：担陪铅者保贷款的风险有：1、贷款抵押“优先权相对不优先”的风险；2、贷款抵押审查不力的风险；3、签约与激神抵押登记的风险；4、贷后抵押管理中的风险；5、抵押权行使的风险。

　　法律依据：《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。芦薯协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。

　　抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。

　　抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

担保公司经营管理中存在哪些问题

　　担保公司为促进地方经济发展和推动信用环境建设发挥了积极的引导作用。但通过调查发现，还存在以下几个亟待解决的问题：

　　　　一、资本金不足。

　　资本金是有效抵御经营风险的“防火墙”。

　　资本金的多少，反映出担保公司防范风险能力的高低。

　　国家明文规定，担保公司的实收资本不得低于1个亿，而目前担保公司友宴的资本金平均只有0500万元，尚有缺口5000万元，这也反映出担保公司的担保能力低下，一旦出现大的经营风险，将会给担保公司带来致命的打击。

　　由于资本金规模偏小，目前只有1%左右的下岗失业人员享受到小额贷款的支持。

　　　　二、补偿机制不全。

　　担保公司是一个高风险行业，单靠自身积累难以防范和抵御经营风险。

　　依照国家规定，地方政府要建立中小企业信用担保机构代偿损失核销制度，对担保机构出现的代偿损失核定适当的风险补偿资金，纳入当年财政预算。

　　据了解，目前都还没有建立核销和补偿机制。

　　很多地方下岗失业人员的小额担保贷款代偿损失，没有落实到位。

　　　　三、税收政策不公。

　　担保企业是金融服务机构，根据国家金融企业财务制度的规定，贷款损失类准备金可在税前提取，而按现行税收政策，担保企业的风险准备金和未到期责任准备金只能在税后提取。

　　同是金融服务企业却执行着不同的税收政策。

　　据调查，按现有的业务量计算，中小企业担保公司每年将支付100多万元的非公平性企业所得税，这对于刚刚起步的担保行业来说无疑是“雪上加霜”。

　　　　四、扶持对象不全。

　　国家规定“当年新招收《再就业优惠证》人员达到30%以上的小企业，可以取得闷亏最高达100万元的贴息贷款”。

　　因此小企业普遍不愿意吸收无《再就业优惠证》的非国有企业下岗失业人员，对这类人员的再就业也会造成一定的影响；另一方面，按照政策规定，《再就业优惠证》的发放对象只是国有企业的下岗人员，尽管其范围现在已扩大到现役军人，但非国有企业下岗人员因拿不到《再就业优惠证》，还是无法得到信贷支持。

　　　　五、财政贴息范围不宽。

　　2006年初，中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部联合下发了《关于改进和完好罩银善小额担保贷款政策的通知》，仍将贴息范围限定为从事微利项目的小额担保贷款，而对从事非微利项目的不实行贴息，影响了下岗失业人员申请贷款创业的积极性。

　　目前小额担保贷款投向主要限于餐饮、副食、保洁等第三产业，不利于拓宽扶助范围，扩大下岗失业人员的再就业渠道。

贷款风险案例分析求答案

　　1．XX银行在这笔贷款管理过程中存在哪些问题，请予以简单说明。（至少四点）

　　⑴2006年企业出现亏损，无法足额偿还本息；⑵企业不提供担保，信用等级下降，贷款风险加大；

　　⑶银行未进行有效的催收大衫锋；⑷银行未进行有效的贷款风险回避

　　2．该笔贷款在2006年8月时可定为风险分类中的哪滚晌一级？请简单说明理由。

　　次级贷款。该公司的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额塌毕偿还本息。

　　3．在2007年9月时应定为哪一级，说明理由。

　　可疑贷款。该公司无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失。