80后家庭理财分析案例：如何科学规划财务未来？

导读：" 80后家庭理财分析案例：如何科学规划财务未来？随着经济的发展和社会的进步，80后家庭的理财问题变得越来越重要。对于许多80后家庭来说，他们面临着许多与理财相关的挑战，如退休计划、子女教育、房屋贷款等。在这篇文章中，我们将探讨一些80后家庭面临的理财问题，并提供解决方"

80后家庭理财分析案例：如何科学规划财务未来？

　　随着经济的发展和社会的进步，80后家庭的理财问题变得越来越重要。

　　对于许多80后家庭来说，他们面临着许多与理财相关的挑战，如退休计划、子女教育、房屋贷款等。

　　在这篇文章中，我们将探讨一些80后家庭面临的理财问题，并提供解决方案。

1.制定明确的目标和计划

　　-确定长期和短期的理财目标，如退休计划、子女教育、房屋贷款等。

　　-制定详细的财务规划，包括收入、支出、储蓄和投资计划。

2.建立紧急基金

　　-设立一个紧急基金，用于应对突发事件，如失业、疾病或意外事故。

　　-建议将三到六个月的生活费用储备在紧急基金中。

3.做好退休规划

　　-了解退休金的来源和计划，如社会保险、养老金和个人储蓄计划。

　　-尽早开始储蓄，并考虑投资一些长期回报高的金融产品，如股票、基金或房地产。

4.子女教育规划

　　-了解教育的成本，并为子女教育设定目标。

　　-制定教育基金计划，定期储蓄或投资，以满足教育费用。

5.负债管理

　　-理性管理债务，包括房屋贷款、车贷和信用卡债务。

　　-尽量减少高利率债务，并及时还款。

6.投资多样化

　　-分散投资风险，将资金投资在不同的资产类别中，如股票、债券、房地产等。

　　-定期评估投资组合的表现，并进行必要的调整。

7.寻求专业建议

　　-如有必要，可以寻求理财顾问或财务规划师的帮助，以制定更具体和个性化的财务计划。

　　-了解相关的金融政策和法规，以便做出更明智的决策。

　　总之，80后家庭面临着许多理财挑战，但通过制定明确的目标和计划，建立紧急基金，做好退休规划，子女教育规划，负债管理，投资多样化以及寻求专业建议，他们可以更好地管理自己的财务，实现财务未来的科学规划。

80后家庭理财分析案例

　　理财案例：

　　　　李先生夫妇，均为“80后”，有一四岁儿子。妻子为一般公务员，年收入8万元左右，享受公野如务员医疗、养老待遇；丈夫是科研所一般工作人员，年收入12万元左右，单位为其购买五险一金，加起来这是一个年收入20万的典型80后之家。

　　　　有两套总共价值250万元左右的房产，一套自住，一套准备出租。

　　自住房是滚好妻子父母购买；准备出租的是按揭贷款的。

　　有两辆车，存款15万元左右，其中3.5万元投资在朋友公司，年收益20%。

　　　　只购买了一份教育险，年交2200元左右。没有购买任何理财产品和其他保险。

　　　　包括生活、养车、养房家庭月开销在8000元左右，孩子每年学费2万元左右。双方父母健在，其中妻子父母有退休金，自己购买有部分商业养老保险和医疗险；丈夫父母均未退休，母亲患癌症，暂时大部分医疗费用靠社保和自己承担。

　　我们来帮李先生一家做一下财务状况分析：

　　理财目标1：基金定投积累部分教育金

　　如何理财才能实现为孩子存够教育费？

　　　　李先生的宝宝已经4岁了，如何理财才能为孩子存够教育费，这个问题恐怕是每一个年轻父母共同的问题。

　　　　宝宝今年4岁，未来教育花销总额要约38万元。有了目标，我们现在可以给宝宝制定教育储蓄金计划。

　　　　李先生目前已经给宝宝上过教育险，但未言明返还金额。

　　因此，我们建议李先生考虑基金定投的方式帮助宝宝再积累一部分教育金。

　　以每月1000元为例，投资18年，按照年息6%计算，总共累计38万元，可以帮助宝宝顺利完成学业。

　　理财目标2：黄金定投储备夫妻养老钱

　　　　如何为夫妻两人存够养老金？另外，大脊铅本人觉得购买商业养老产品，缴费时间太长，一般都20年左右，担心几十年后通胀，给付的钱购买力大幅缩水。有什么其他办法可以替代？

　　　　李先生和太太觉得购买商业养老产品缴费时间长，并且担心通货膨胀。建议李先生和李太太通过黄金定投的方式积累养老金。

　　　　黄金定投有几个优点：首先，定投缴费期灵活，可以根据自身情况设定缴费期限，并且可以随时调整。

　　其次，黄金具有抗通胀的.属性，具有锁定购买力的功能。

　　最后，定投黄金变现容易，可以满足随时支取的需要。

　　此外，如果有剩余资金，李先生夫妇还可以选择低点一次性购入黄金的方式储存养老金。

　　这样就解决了李先生夫妻的养老忧患。

　　　　以上解决方案完全是建立在李先生夫妻预期几十年后通胀发生的前提下。

　　但是，预期的通胀真的会发生吗？未来的二三十年会发生什么翻天覆地的变化？金银会不会被替代？这些我们现在都无法确定。

　　基于以上的忧虑，建议李先生夫妻在定投黄金储存养老金的同时，还是最好购买部分商业养老产品。

　　　　商业养老产品具有确定给付的特点，我们在投保的时候能够知道退休后给付我们多少钱。

　　就算未来发生通缩，这笔钱的数额也不会发生改变。

　　通过这样的安排，能够降低黄金定投的风险，确保李先生夫妻一个安全美好的晚年生活。

　　理财目标3：为父母养老建立保障专户

　　　　解决好双方父母的养老医疗问题。

　　　　李先生家三代同堂，是典型的“421”家庭模式，家庭重担几乎全部落在李先生和李太太的身上，可以说是压力山大。

　　　　由于双方父母年纪较大，现在选择投保保障类产品，会出现倒挂，不是很合适。建议李先生夫妻建立专用账户，通过理财配置的方式帮助父母建立保障专户。

　　　　另外，由于李先生夫妇是整个家庭的支柱，建议夫妻双方考虑给自身投保重大疾病保障计划或者定期寿险计划，如果夫妇二人平平安安，自然是由夫妻双方供养父母和子女。如果不幸出现意外，可以由保险计划获得赔偿，避免家庭财务风险。

　　理财目标4：用生命价值法确定投保额

　　目前的资产还可以怎么合理分配投资？

　　　　建议李先生将剩余资金投资在夫妻双方的养老、医疗、双方父母的养老医疗储备金这三个方面。

　　夫妻双方的医疗补充保障

　　　　李先生夫妇是家庭的顶梁柱，需要补充投保，增加家庭金融的稳定性。那么多大的保额合适呢？我们可以用生命价值法来确定。

　　　　生命价值法是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应该购买多少保额的保险。

　　该法则具体分三步：一是估计被保险人以后的年均收入；二是确定退休年龄；三是从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。

　　据此计算，可得出李先生的生命价值。

　　比如，李先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年均收入12万元，用于自身的花销为6万元，按生命价值法则，李先生的生命价值是（60岁－30岁）×（12万元－6万元）=180万元。

　　同理可计算出李太太的生命价值是（55岁－30岁）×（8万元－4万元）=100万元。

　　　　通过计算，如果给李先生夫妻二人单独投保储蓄性重大疾病保险，每年花费约为8万元，而李先生家每年结余不足8万元，因此建议李先生夫妇采用重大疾病保险加定期寿险混合的方式来投保。

　　可以考虑每年拿出3万元投资重大疾病储蓄保险，2万元投保定期寿险。

　　这样既覆盖了280万元的保障缺口，又能够兼顾重大疾病和养老。

　　夫妻双方的养老保障

　　　　我们通过上述规划，给李先生夫妇配置了储蓄性重大疾病保障计划，再搭配前文给出的定投黄金，李先生夫妻可以获得一份兼顾抗通胀和安全性的养老保障计划。

　　　　建议李先生夫妇每月拿出1000元定投黄金，按照年息6%计算，通过30年的定投，到李先生退休时，可以累积100万元养老金。

　　筑造父母养老储备金账户

　　　　本案中李先生夫妇有存款15万元，其中3.5万元投资在朋友公司，年收益20%左右，此外通过刚才的配置，每年还有结余。

　　我们可以通过长短搭配的方式来提高这笔资金的回报率，满足父母养老所需。

　　李先生夫妇可以留存5万元作为日常准备金，这笔钱可以购买按天计息的理财产品或者货币基金。

　　剩下资金可以购买中期理财，提高收益。

80后夫妻这样理财

　　　　随着“85后”逐渐步入结婚高峰期，越来越多的情侣已将“终生大事”排上了日程。

　　每一对就要步入婚姻殿堂的恋人，即将面临的已不再是花前月下浪漫约会，而是担负起共同建设家庭、抚养孩子的责任，而负担这些都需要建立在经济基础上。

　　如何让家庭财富得到快速积累，是新婚夫妻的必修课。

　　因此，在有了“爱情宣言书”之外，制定一份家庭“理财规划书”也显得尤为重要，也可以称它是婚后规划的理财秘笈。

　　理财秘笈之一：着手理财规划

　　　　当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。

　　　　许多“85后”在成家后，双方父母仍然紧握财政大权，将小两口的生活起居照顾得无微不至。但专家建议，除夫妻双方结婚后仍然保持典型“月光族”的消费特点外，小两口还是应该从父母那里争取到财政大权，亲自承担起营造两口新家的责任，80后新婚夫妇要主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的`家庭财务，不断加强模派兆抗风险能力，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给羡衫予提醒和警示而已。

　　理财秘笈之二：整合婚后财产

　　　　每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。

　　　　比如男方婚前已经积累20万元资产，其中6万元是投资于储蓄或货币市场等收益率偏低但流动性较强的理财产品中，而女方也偏好稳健投资，将自己10万元资产中的3万元购买低风险理财产品。但在结婚后两个人的资产是30万元，其中9万元为低收益产品，这对一个收入稳定的新婚家庭来说并不合适，将更高比例的资金投向收益较高的理财产品更适合这个新组建的家庭。

　　理财秘笈之三，合理开销投资

　　　　整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后可重新制定家庭开销和投资规划。

　　开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。

　　贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。

　　没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通及通讯费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。

　　这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。

　　　　再说投资，首先，为了保证家庭生活不受突然变动的影响，家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。

　　此外，家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行，这样做的最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务。

　　如果夫妻二人收入稳定，还可以考虑将存款用于金融投资，可以购买一些的股票型基金，或者购买短期人民币理财产品。

　　随着家庭资产的不断增加，投资的金融产品也可以不断丰富，存款有一些，股票买一些，黄金也要储备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以相互抵消。

　　理财秘笈之四：积累育子费用

　　　　虽说现在出现许多了“丁克”家庭，但毕竟坚持生育传统观念的还是占绝大多数。当下越来越流行一句话“生孩子容易养孩子难”，孩子的教育经费也是家庭中很大的一笔开销，需要提前制定计划。

　　　　育子理财具有时间长、费用大、弹性小的特点，因而年轻的父母需要及早动手，可专门开设“家庭教育金”。

　　每年向里面存入固定金额，这样等孩子上学时，就已经有一笔相当可观的“教育旦租经费”了，也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。

　　基金选择上，以规模较大的基金公司为主，做到“专款专用”，不到特殊时刻绝不动这笔钱。

　　从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度，长期持有，享受长期财富增值。

　　理财秘笈之五：保险防范风险

　　　　尽管新婚夫妇都是人在壮年，但防范风险有备无患，一旦有意外风险发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。

　　如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。

　　既是为家人负责，也能为养老做准备。

　　保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。

　　理财秘笈之六：创造自我价值

　　　　如今的独生子女背负着很沉重的家庭压力、工作压力和社会压力。

　　他们个性很强，组建的家庭需要很长时间的磨合和适应，因为没有兄弟姐妹帮忙照顾父母，双方父母都需要他们自己照看。

　　背负着时代给予的压力，所以当下最需要的是投资自我，增加附加值，这比投资其它任何领域都要有更高的回报。

　　　　“预则立，不预则废”，意思就是凡事要有所准备。理财并不那么复杂，只要提早做好规划，掌握理财秘笈，方可尽早实现人生各阶段的目标和梦想!

80后年轻家庭理财怎么管理好自己的收入

　　　　　　80后作为我国第一代独生子女，在他们的肩上一般都背负着非常沉重的家庭压力、工作压力和社会压力。

　　如何使刚刚组建的家庭能够平稳的向着自己的目标发展？毋庸置疑，那就需要我们诚心、耐心、细心的进行资产经营，但摆在当下最需要的是经营自我，增加我们自身的附加值，这样才能收获更高的回报。

　　那么，作为这一代人组建家庭后，应该如何努力去管理好自己的收入呢？。

　　　　　　你每月支出多少？用于哪些方面的支出较多？你记账吗？许多人并不清楚自己每月的支出有多少，但在每次取钱后查询余额，都觉得自己的钱怎么少了那让橘么多。这就是因为很多人不会管理自己的钱。

　　　　　　许多80后的女性不愿意做一些家庭日常工作，她们从不关注投资理财，即使参与了一些，也不过是听取了别人的意见，并没有通过自己的认真分析，而且投资以后很少去关注投资收益。

　　她们觉得操心钱如何使用是没有意义的，最重要的是要挣到更多的钱。

　　对于一些家庭来说，如果夫妻双方都对投资理坦含团财没有兴趣，其家庭财务管理往往处于真空状态。

　　而80后的男性也不一定就善于投资理财，他们中很大一部分投资者都是被逼无奈的。

　　因为妻子并不打理钱财，或者只是老清会计划如何花钱，这就使得他们没有办法，必须去关注家庭的收支状况。

　　总体来说，80后的小家庭一般都有一个理财误区，即重视收入而忽视理财。

　　尽管每月的存款在不断增加，但是实际上他们的理财成熟度还非常低。

80后中产家庭存款理财怎么规划

　　目前招行个人投斗悉梁资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金陆闷、空运黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

80后是如何做理财规划的呢?

第一，基本生活开支的钱

　　这年头，“月光族”在年轻人身上表现的特别明显，一个月工资近一万元，在深圳这个高压力环境下，这个工资水平算是可以了，但是却有很多80后光荣地成为了一名“月光族”，每个月都巴望着工资过活。

　　可是，每天吃喝拉撒，哪样不花钱？至少应该留两个月左右的生活费，这些钱以活期储蓄的形式存放在银行，或者以零钱的形式进行投资，保证能随取随用。

第二，突发情况应急的钱

　　小编不得不提醒各位，突发情况是谁都想不到的，碰到个头疼脑热还算是小毛病，吃吃药就好了，也花不了几个钱。可是一旦出现需要住院治疗的情况，没戚拦有应急的钱是万万不行的！

　　至少应该留几万块钱储备金，这些钱可以以定期储蓄的形式存放，显然这样并没有多少利息。或者是购高睁胡买P2P理财产品，选择1个月左右的短标，让暂时不用的钱也能为你赚钱。

第三，必要开支外盈余的闲钱

　　这些钱可以是三五年内都可能用不上的钱，那么这些钱就需要好好规划一下了。

　　可以用来买股票、基金、房地产，以期获得高收益。

　　当然也要做好亏本的准备，养老保险也可以买，但不是唯一手段。

　　小编想说的是，投资互联网理财当然也可以用来养老的。

　　这些长期用不上的钱如果通过财火早轮火平台投资，年化利率一般都在13%—16%之间，若是存上个三五年，将是一笔不小的投资，当然，这个还要看你的水库中有多少水量库存，库存越多当然收益越多。

第四，需要的话就买份保险

　　这里说的“保险”，是买保障型的保险，比如人身意外险、住院保险和定期寿险等等，这样你在发生意外损失时，保险公司会为你提供补偿性的财务支持，否则你家的水库就有可能决堤，买保险是为了实现财务安全。

虽然我们已经储备了一定的应急存款，如果加上保险赔偿，相对来说对水库的压力是否就减轻许多呢？

　　当然，归根到底，理财是为了拥有更好的生活，选择一家正规安全的平台是很重要的，财火火理财，给您家人般的呵护，一站式的投资理财环境，社会化风控体系，让您通过财火火平台真正做到舒适、安心、安全理财。

　　因为每个人的家庭状况不尽相同，究竟应该如何进行理财规划，当然还是要根据各自的家庭经济状况量力而行。

80后年轻人结婚 新婚夫妇应该如何理财

　　80、90后的新婚夫妻日渐增多，他模搜们进入了自己甜蜜的婚后生活，在享受这份甜蜜的同时，肩膀上也多了一份责任。甜蜜的背后都需要有经济基础支撑，那么新婚夫妇到底该如何做理财规划，才能拥有品质生活？？？

　　针对此主题，今天给大家发发福利，分享一个三思投顾最近的一个理财案例。

案例简介：

　　余先生，男，今年28岁。与妻子两人大学相恋，毕业后一起在深圳工作，目前结婚2年，孩子今年1岁。

　　2018年12月来到三思投顾，提供了个人的家庭财务状况和理财目标信息，希望三思投顾的理财师能协助他们一起规划未来的幸福生活。

案例成员：

余＊：男，今年28岁，深圳

配偶：女，今年28岁，深圳

子女：男，今年1岁，深圳

财务状况：

　　资产负债：家庭有理财资产约60万。

　　收入支出：税后家庭年收入约24万，年支出约14万。

　　社保公积金：两人都有社保公积金，养老金账户总额5万，公积金账户总额7万。

　　保险保障：余先生有春码斗配置重疾险保额50万，定期寿险保额60万，意外险200万。

理财目标：

　　养育子女：小孩目前1岁，希望能保证孩子大学毕业前（24岁前）每年的生活费。

　　子女教育：孩子18岁的时候送去国外留学，大学4年，之后硕士2年。

　　购车购房：未来有多余的闲钱才会考虑。

　　理财师接到理财案例以后，首先对余先生家庭财务进行了诊断，诊断显示其无负债，理财规划弹性较大。

　　之后跟余先生进行了理财访谈，经详细沟通，理财师了解到：面对一线城市高额的房价和子女教育问题,余先生考虑换一种活法过自己的品质人生，同时让孩子“赢在起点”。

　　为此，理财师针对保险保障，子女教育，购房购车三个方面给出了一些可行的建议。

滑动可查看详细建议

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第一方面（养育子女）：

　　经沟通，其实余先生家庭目前的收入支出水平可以覆盖子女养育每个月的生活费。

　　那么针对子女养育这一块，急需做好家庭风险规划与安全保障。

　　余先生跟余太太作为家庭主要的收入支柱，需在原有的基础上按收入比例增配保额180万元的寿险。

　　这样作为家庭支柱的父母双方万一出现风险，孩子也依然有足够的生活来源支持。

　　另外，由于余先生夫妇每年都有旅游计划，平时经常加班、出差，所以重疾，医疗和意外险的投入也是必不可少的。

第二方面（子女教育）：

　　经沟通，子女教育这一块是客户最重视的,余先生把它列为第一优先规划。

　　建议可以现在开始启动一笔资金作为子女教育基金启动资金，加上每月定投，17年后，有望来达成子女教育的理财目标。

　　另外每年可以定期花一笔钱用来自我提升，比如考证，学历，各种技能学习。这样随着家庭年收入不断增长，每月定投的金额也能不断提高。

第三方面（购房购车）：

　　经沟通，余先生夫妇目前居住在人才房，有学位，能解决孩子上学的问题。同时考虑到深圳房价太高，交通也比较方便，因此对购车购房的需求没那么急迫。

　　之后理财师针对客户余先生目前最重视的子女教育规划部分，经过调整启动资金，定投金额，投资收益率等，给余先生匹配出了可达成子女教育理财目标的财富报告书，里面包含有具体的资产配置比例建议及可匹配的产品。

　　余先生看完财富报告书的可行方案之后很满意，调侃着说：“自从有了这份财富报告书，爸爸再也不用担心孩子的教育问题了。”

说到这里，大家一定也很好奇是个什么样的财富报告书吧？在此露个脸

（财富报告书部分截图展示）

本次投顾服务完毕之后，我们的客服小姐姐也收到了客户余先生的扒磨满意度反馈：

（客户反馈部分截图展示）

基本上，三思投顾的财富规划达成路径如下图所示：

　　针对人生的理财规划，肯定是越早规划越轻松。